Bankovní poplatky v řádu jednotek či desítek korun často ani nevnímáme. Za celý rok nás ale mohou přijít i na několik tisíc korun. Podle bank jsou vysoké poplatky za základní služby daní za nízké úroky půjček. Ze srovnání poplatků devíti českých finančních ústavů pak jako nejdražší vycházejí Komerční banka, GE Money Bank a Česká spořitelna.

Díky poplatkům banky každý rok získají přibližně třetinu svých ročních příjmů. Odlišná je ale struktura poplatků. Zatímco banky v zahraničí vydělávají primárně na prodeji investičních produktů, úvěrů a pojištění, banky v České republice dohánějí ziskovost prostřednictvím poplatků za běžné služby a transakce. "V některých srovnáních mohou poplatky českých bank vyjít jako vyšší. Na druhé straně však klienti v Česku mají prakticky nejlevnější hypotéky v celé Evropě," vysvětluje Lubor Žalman z Raiffeisenbank.

Na poplatcích své bance platil Jan Horák z Kladna každý rok více než dva tisíce korun. "Všiml jsem si toho až po více než roce, kdy jsem začal pečlivě sledovat výpisy z účtu. Od té doby používám jen internetové bankovnictví a kartou platím přímo v obchodech," říká.

K podobnému chování chtějí banky přimět co největší počet zákazníků. V případě online přístupu k bankovnímu účtu totiž banka šetří peníze za pracovníky na pobočkách, jejich ostrahu nebo za pronájem nemovitostí, ve kterých by jinak měla pobočku, do níž klienti docházejí.

Co nás stojí nejvíc

Nejvíce peněz Češi utopí každý rok v bankovních službách za to, aby z banky získali zpět peníze, které do ní posílají. Nejméně se přitom vyplatí výběr z bankomatu jiné banky, než u které má klient účet. Nejvíce se tato služba prodraží zákazníkům Raiffeisenbank, kterým měsíčně chodí na konto méně než patnáct tisíc korun. Za výběr z cizího bankomatu zaplatí bez desetníku čtyřicet korun.

Ve výjimečné situaci jsou uživatelé nové banky mBank, která má v České republice jen minimum vlastních bankomatů. Zároveň nenabízí ani možnost výběru hotovosti na pobočkách. Její klienti vždy za výběr platí devatenáct korun. Tedy kromě tří prvních, které jsou zdarma.

Jednoznačně nejlevnější výběr z cizího bankomatu naopak nabízí Bawag, která jednotnou sazbou šest korun padesát haléřů klientům vynahrazuje malou síť poboček a vlastních bankomatů. Desítky korun stojí také zadání trvalého příkazu s pomocí bankovního úředníka nebo výběr hotovosti na pokladně. Za práci svých bankéřů si nejvíce nechá zaplatit Komerční banka, která chce za zřízení trvalého platebního příkazu na pobočce pětačtyřicet korun, naopak Poštovní spořitelna, GE Money Bank a Česká spořitelna umožní vytvoření stejného trvalého příkazu zdarma.

Za výběr hotovosti pak nejvíce zaplatíme u pokladen Raiffeisenbank, GE Money Bank a Komerční bank - šedesát korun. Nejméně, čtrnáct korun, si za tuto službu naúčtuje Poštovní spořitelna.

Některé banky si navíc stále nechávají platit i za to, že do jejich správy peníze vložíme. Poplatek za příchozí platbu se sice pohybuje v korunách, nejvíce šest korun u UniCreditu, ale i tak za rok může klient banky za vložení peněz zaplatit stokoruny.

Balíčky se vyplatí aktivním

Nejjednodušší způsob, jak bance zaplatit méně peněz, je využití balíčků služeb. Banky je nabízejí pod různými názvy, jejich smysl je ale vždy stejný - nabídnout za jednu cenu více věcí. V rámci balíčků tak zákazníci získávají bezplatně platební karty, mohou levněji odesílat peníze či využívat služby internetového bankovnictví.

Například jinak relativně drahá banka UniCredit se v rámci konta Mozaika v modelovém příkladu Hospodářských novin ukázala jako třetí nejlevnější, byť s velkým odstupem za nejlevnější Raiffeisenbank a mBankou. Ty získaly před svými konkurenty náskok v podobě bezplatného vedení celého balíčku služeb. V případě eKonta však musí zákazník každý měsíc na účet poslat alespoň dvacet tisíc korun, u mBank pak uživatel mKonta musí zatím oželet nejen dostupné bankomaty, ale i jinde běžné služby, jako je kontokorent.

Při výběru vhodného balíčku služeb je ale vždy nutné si dobře spočítat, jestli se daná služba opravdu vyplatí. Pokud využíváte bankovní služby minimálně, můžete za balíček platit více než doposud.

Kolik ročně platíme za bankovní služby (Kč)

Příklad představuje klienta s čistým měsíčním příjmem 25 500 Kč. Jeho chování není ryze ekonomické a vychází z reality.

* Výběr 1500 Kč.

ANKETAProč Češi platí vyšší bankovní poplatky než třeba Němci?

Lubor Žalman
předseda představenstva RaiffeisenbankČeské banky vydělávají stejně jako banky jinde v Evropě. Vyšší poplatky vyvažují nižší úrokové marže. Navíc v západní Evropě banky ve srovnání s Českou republikou spravují na jednoho klienta několikanásobně větší objem peněz. Jediná možnost, jak tyto rozdíly kompenzovat, jsou poplatky. V některých srovnáních tedy mohou opravdu vyjít jako vyšší, na druhé straně však mají čeští klienti například prakticky nejlevnější hypotéky v Evropě.

Jiří Báča
generální ředitel mBankV období vytváření českého bankovního prostředí akceptovali klienti bank vysokou úroveň poplatků. Následovala změna vlastníků bank, a to ve velmi krátkém časovém intervalu. Ta znamenala různé formy investic nových vlastníků. Malá konkurence v oboru jim umožnila dodatečný a nestandardní výnos z poplatků. Současně toto prostředí nevytváří dostatečný tlak na snižování nákladovosti bank. Nyní je patrný počátek procesu změny, za kterým stojí lepší informovanost klientů a také nová konkurence.

Martin Kryl,
člen představenstva Bawag BankBankovní trh v Česku je v porovnání s Německem výrazně koncentrovanější, a proto mohou velcí hráči této situace snadněji využívat při definování své poplatkové politiky. Nemyslím si však, že by v oblasti cenotvorby byla nutná regulace. Už dnes české banky nabízejí zajímavé produkty zdarma či za podmínek srovnatelných s vyspělými trhy. Řada českých domácností tak platí především za vlastní pohodlnost. A bude platit, dokud se nenaučí odejít tam, kde jí nabídnou výhodnější podmínky.