Jak si jednotlivé banky vedou v oblasti poplatků? Které banky byly ke svým klientům ve výši svých poplatků vstřícnější a které naopak své klienty zatížily? Server www.bankovnipoplatky.com pro vás pravidelně sleduje vývoj a změny bankovních poplatků u českých bank. Bankovní klienti se tak mohou dozvědět, která z bank je za poslední měsíc potěšila reálným snížením poplatků, respektive zavedením nové služby, která v konečném důsledku klientům od poplatků uleví, a naopak která z bank své poplatky zvýšila.

Počínaje březnem 2009 pravidelně vždy poslední den v měsíci zveřejňujeme měsíční novinky v oblasti poplatkové politiky bank v ČR.

Září 2009 bylo poměrně bohaté na změny související především s hypotečními úvěry. Změny v této oblasti oznámilo hned několik významných bank. Jde bankám o zvýhodnění klientů a rozhýbání hypotečního trhu jak se snaží banky prezentovat, nebo opět o zvýšení jejich zisků?

Česká spořitelna

Česká spořitelna se rozhodla aktivně čelit poklesu hypotečního trhu a opět zatraktivnit produkt hypotečních úvěrů. Banka se rozhodla řešit problém formou zvýhodnění svých klientů. Tento krok může mít určitý vliv na rozhodování dosavadních i nových klientů banky vzít si či nevzít hypotéku u této banky.

Klienti banky tak mohou získat slevu 1% ze sazby u půlky hypotéky až do výše 3 milionů korun. Díky slevě se mohou oproti současnosti snížit průměrnému klientovi splátky až o tisíc korun měsíčně. Sleva platí pro celou dobu splácení hypotéky. Sleva se týká klientů, kteří využijí hypoteční produkt Ideální hypotéka. Celkově přispěje Česká spořitelna svým klientům v rámci programu zatraktivnění hypoték částkou až 500 milionů korun. 

Hodnocení serveru:

Česká spořitelna se snaží přijít s produktem, resp. nabídkou, která má dát konání banky punc snahy o „obecný zájem“. V tomto případě by to měla být snaha o rozhýbání hypotečního trhu. Právě hypoteční trh patří k nejpostiženějším a klesá meziročně až o 30 procent. Tím banky přicházejí o velkou část příjmů. Skutečným záměrem banky je tak přilákání co největšího počtu klientů do svých poboček.

Sleva 1% z úrokové sazby hypotečního úvěru může skutečně výrazně ušetřit tisíce korun. Zajímavá je také platnost slevy po celou dobu splácení. Nejedná se tedy ve skutečnosti o jakousi slevu, ale Česká spořitelna tímto krokem konečně přistupuje ke snižování úrokových sazeb u hypoték, ačkoliv se to banka zdráhá přiznat. Tato úprava se týká pouze omezeného počtu klientů banky, kteří využívají nebo budou využívat hypoteční úvěr této banky a v případě předčasného ukončení musí klient peníze doplatit. I přesto tato úprava představuje NEJVÝHODNĚJŠÍ POPLATKOVÉ OPATŘENÍ PRO MĚSÍC ZÁŘÍ 2009!

Komerční banka

Komerční banka připravila depozitní produkt, který klientům umožní mít své peníze k dispozici v případě nepříznivých životních událostí, jako jsou dlouhodobá nemoc, ztráta zaměstnání, úplná nebo částečná invalidita a zároveň získat atraktivní výnos. Termínovaný účet s garancí předčasného výběru bez sankcí si mohou klienti založit na dobu splatnosti od 1 roku do 5 let a získat - v závislosti na zvolené délce splatnosti - úrokovou sazbu až 3,6%.

Hodnocení serveru:

Komerční banka se tak snaží vyjít vstříc klientům, kteří se v důsledku ekonomické krize dostanou do těžké životní a sociální situace. Skutečným záměrem banky je zvýšit zájem o své spořící produkty a odbourat obavy klientů právě zmírněním podmínek pro předčasný výběr finančních prostředků ze spořícího účtu. Tato úprava má u klientů zmírnit obavy z blokace jejich finančních prostředků v době, kdy je mohou z nejrůznějších důvodů nutně rychle potřebovat.

Poštovní spořitelna

Podnikatelé, kteří si v Poštovní spořitelně zřídí podnikatelský účet Postkonto, mohou využít několik zajímavých výhod a bonusů. Velkou výhodou Postkonta je, že jeho vedení je po dobu 6 měsíců od založení zcela zdarma. Noví majitelé Poskonta navíc mohou získat poukázku v hodnotě 500 Kč na pohonné hmoty.

Hodnocení serveru:

Poštovní spořitelna, která je tradičně orientována na drobné střadatele se snaží přilákat lukrativnější klientelu podnikatelů. Tato skupina mezi klienty Poštovní spořitelny zatím výrazně chybí. S podnikateli jsou navíc spojeny dražší služby s vyšší přidanou hodnotou. Poštovní spořitelna proto zacílila na skupinu podnikatelů pomocí produktu Postkonta, se kterým spojila bonus až půlročního bezplatného období. Na poplatcích tak mohou podnikatelé ušetřit několik tisíc korun.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank se stejně jako Česká spořitelna rozhodla zvýšit atraktivitu svých hypotečních úvěrů a vedle snižování úrokových sazeb zvýhodňuje především své dosavadní klienty, kteří se rozhodnou využít hypoteční úvěr od této banky.

Minimální úroková sazba Raiffeisenbank u hypoték na financování bydlení klesá až o 0,4 procentního bodu na 5,29 procenta. Klienti Raiffeisenbank při poskytnutí hypotéky zároveň automaticky získají slevu na úrokové sazbě. Výše slevy činí 0,2 procentního bodu a platí pro všechny typy fixace a pro všechny typy hypotečních úvěrů.

Ještě více chce banka zvýhodnit ty klienty, kterým se mění úroková sazba při konci jejich fixace. Pro tyto klienty nyní bude začínat úroková sazba již na 4,99 %.

Hodnocení serveru:

Raiffeisenbank mění zaběhnutou zvyklost, kdy nově příchozí klienti získávají u našich bank v případě hypoték lepší podmínky než klienti, kteří již hypoteční úvěr u bank mají. Klienti Raiffeisenbank tak získávají v případě zájmu o hypotéku či nových fixací hypoték lepší podmínky, než nově příchozí klienti. Díky přístupu „věrnost se vyplácí“ mohou klienti banky ušetřit na úrocích stovky korun měsíčně.

GE Money Bank

I GE Money Bank se připojila k ostatním bankám a snaží se rozhýbat prodej svých hypotečních produktů. Hlavním nástrojem je stejně jako u ostatních bank především snížení úrokových sazeb u nově uzavřených hypoték. U tříletých až pětiletých fixací mohou klienti využít úrokové sazby ve výši 4,99 % ročně. K tomu nabízí banka odpuštění poplatku za zpracování úvěru ve výši až 25 tisíc korun.

Hodnocení serveru:

Ani GE Money Bank se nemohla vyhnout současnému trendu zvýhodňování hypoték, které již odstartovaly další banky. Lze říci, že úroková sazba nabízená touto bankou je vizuálně zajímavá tím, že je pod pěti procentní hranicí. Odpuštění poplatku za zpracování úvěru, které si GE Money Bank cení až do hranice 25 tisíc korun, ale zase není v současných podmínkách na trhu ničím výjimečným a u některých bank se s tímto zbytečným poplatek již nesetkáme.