Bankovní index 3. Q 2016 – náklady klientských profilů


27. 10. 2016  00:05   |   Redakce BP   |   komentářů (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. 

Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

Třetí kvartál roku 2016 přinesl rozhodně více změn než druhý. Bohužel většina z nich nebyla pozitivní a s drobnými výjimkami se tedy poplatky obvykle zvyšovaly. V oblasti základních bankovních služeb, které monitorujeme, tedy došlo nejprve u České spořitelny ke zdražení výpisu zaslaného papírově na adresu v ČR na 30 Kč u Osobního konta. Raiffeisenbank u eKonto Smart zdražila platbu zadanou prostřednictvím tele-bankovnictví na 50 Kč. ČSOB zvyšuje poplatek za výběr debetní kartou z bankomatu jiné banky v ČR o 5 Kč na 40 Kč. Na stejnou částku za stejnou službu zdražuje i dceřiná ERA. Ta dále zdražuje odchozí platby zadané papírovým dokladem na obchodním místě z 25 Kč na 30 Kč. Jediná pozitivní změna zde je zrušení poplatku pro vklad hotovosti na běžný platební účet ve Finančním centru u Online účtu. mBank přináší zajímavou novinku a připojuje se k bankám jako např. Equa, kdy výběry hlavní kartou k účtu z jakéhokoliv bankomatu na celém světě budou zdarma, ovšem za podmínky, že vybraná částka bude vyšší než 1 500 Kč nebo její ekvivalent v cizí měně. Nově, aby byla karta k účtu vedena zadarmo, je spodní hranice měsíční útraty 1 500 Kč měsíčně. Služby zadané přes mLinku zdražily z 20 Kč na 40 Kč a SEPA platby již nebudou zdarma, ale za 25 Kč za jednu transakci.

Tabulka 1: nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 3. kvartál 2016

Aktivní klient

Náklady

Pobočkový klient

Náklady

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

7 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

UniCreditBank U konto**

26 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Expo Global *, **

30 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

142 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

43 Kč

UniCreditBank U konto**

156 Kč

Fio banka Fio běžný

75 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

90 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

191 Kč

Expo Active *, **

96 Kč

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 %

210 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Expo Global *, **

220 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

159 Kč

Raiffeisenbank eKonto Premium**

223 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

168 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

226 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART (nesplněné podmínky

241 Kč

 

Průměrný internetový

Náklady

Pasivní internetový

Náklady

 

Equa bank běžný

0 Kč

Citibank Citikonto Plus*, *****

0 Kč

 

Expo Active *, **

0 Kč

Citibank Citikonto Plus**, *****

0 Kč

 

Expo Global *, **

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

 

Fio banka Fio běžný

0 Kč

Expo Active *, **

0 Kč

 

mBank mKONTO***

0 Kč

Expo Global *, **

0 Kč

 

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Fio banka Fio běžný

0 Kč

 

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

 

UniCreditBank U konto**

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

 

ZUNO účet plus

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

 

ZUNO účet plus*

0 Kč

UniCreditBank U konto**

0 Kč

 

Airbank Airbank Malý tarif

19 Kč

ZUNO ZUNO účet plus

0 Kč

 

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami 

**** při výběrech z bankomatu vlastní sítě přesahujících 1 000,-

 

Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.



Čtěte také Ostatní čtou

Přidej odkaz na Bookmarky.cz


Nahoru Vytisknout

Hodnocení článku
Průměrná známka 3.01858 / Celkový počet hodnoceni 646
Hodnoťte známkou jako ve škole: 1 2 3 4 5


Zajímavosti
Nejčtenější zajímavosti