Bankovní index 4. Q 2016 – náklady klientských profilů


12. 01. 2017  08:10   |   Miroslav Zeman   |   komentářů (0)

Všechny banky provádějí segmentaci trhu, resp. jednotliví klienti svým vzorcem užívání bankovních služeb spadají do více, či méně homogenních skupin. Tyto skupiny se primárně odlišují frekvencí užívání služeb a volbou komunikačního kanálu. 

Stejně tak i respondenti Kalkulátoru tvoří určité skupiny, chceme-li klientské clustery. V rámci zkoumání dat (více viz část Metodika výpočtů bankovního indexu) byly identifikovány 4 standardní profily a jeden nestandardní. První 4 jsou typické skupiny retailových bankovních klientů a poslední jsou pracovním názvem extrémní klienti.

 

Poslední kvartál roku 2016 přinesl méně změn než předchozí pro běžné účty, protože většina sazebníkových úprav se týkala úvěrových produktů v reakci na novou legislativu. Přesto Česká spořitelna nabízí v základních bankovních službách nové účty Účet a Základní účet. První zmiňovaný je veden za 75 korun měsíčně. Do základního balíčku jsou zahrnuty debetní karta Visa Classic, internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč, všechny elektronicky zadané odchozí platby v Kč, všechny výběry z bankomatů České spořitelny, zřízení a vedení kontokorentu. Druhý jmenovaný je veden zdarma a v základu je též debetní karta Visa Classic, internetové a telefonní bankovnictví včetně Mobilní banky, všechny příchozí platby v Kč a zřízení či vedení kontokorentu. Zpoplatnění se týká jednotlivých položek, vybíráme ty hlavní pro základní bankovní služby:

  • Výpis z platebního účtu
    • Elektronicky – SERVIS 24 Internetbanking zdarma
    • Papírově na adresu v ČR 30 Kč
    • Papírově v pobočce 80 Kč
    • Provedení platby
      • Na základě trvalého příkazu, souhlasu s inkasem nebo SIPO za položku 5 Kč
      • Zadané přes elektronické bankovnictví za položku 5 Kč
      • Zadané přes SERVIS 24 Telebanking – služby telefonního bankéře za položku 20 Kč
      • Zadané přes sběrný box / poštu / přepážku – standardní formulář za položku 20 Kč
      • Výběry hotovosti
        • Bankomat České spořitelny / Bankomat Erste Group v zahraničí 5 Kč
        • Bankomat jiné banky v ČR / Cash advance u banky v ČR 40 Kč
        • Bankomat jiné banky v zahraničí / Cash advance u banky v zahraničí 125 Kč
        • V pobočce / u přepážky 80 Kč
        • Zjištění zůstatku na účtu
          • Bankomat České spořitelny zdarma
          • Bankomat jiné banky 20 Kč

Expobank změnila poplatky za SEPA platby. Na účtu Expo Active odchozí elektronická SEPA platba i příchozí SEPA platba stojí 49 Kč. Na účtu Expo Global je odchozí elektronická SEPA platba i příchozí SEPA platba zdarma (vše do 50.000 EUR). Fio banka upravila poštovné pro za zaslání výpisu nebo jiných vyžádaných dokumentů v rámci ČR dle ceníku České pošty, s.p. na min. 15,73 Kč, max. 71,39 Kč včetně DPH.

 

Poslední novinkou je získání bankovní licence spořitelním družstvem Creditas. To vyrovnává konec ZUNO banky a již dřívější konec ERB. Bilance -1 se možná srovná ve 2017, kdy je možné, že bankovní licenci získá též Moravský peněžní ústav. Uvidíme tedy, jak si povedou příště v naší tabulce.

 

Tabulka 1: nejvýhodnějších účtů pro jednotlivé profily s měsíčním zpoplatněním pro 4. kvartál 2016

Aktivní klient

Náklady

Pobočkový klient

Náklady

GE Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Equa bank běžný

7 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

UniCreditBank U konto**

26 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

43 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

142 Kč

Fio banka Fio běžný

75 Kč

UniCreditBank U konto**

156 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

90 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet**

129 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

191 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

159 Kč

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 100 %

210 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

168 Kč

Expo Global *, **

220 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold**

169 Kč

Raiffeisenbank eKonto Premium**

223 Kč

Sberbank Fér konto Varianta AKTIV**

181 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

226 Kč

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART

189 Kč

Raiffeisenbank Raiffeisenbank eKonto SMART

241 Kč

Poštovní spořitelna PS Online účet*

199 Kč

Komerční banka KB Můj účet s odměnou 50 %

244 Kč

Raiffeisenbank eKonto Premium**

222 Kč

Raiffeisenbank eKonto Komplet

250 Kč

 

Průměrný internetový

Náklady

Pasivní internetový

Náklady

 

Equa bank Equa bank běžný

0 Kč

Equa bank běžný

0 Kč

 

Expo Active *, **

0 Kč

Expo Active *, **

0 Kč

 

Expo Global *, **

0 Kč

Expo Global *, **

0 Kč

 

Fio banka Fio běžný

0 Kč

Fio banka Fio běžný

0 Kč

 

mBank mKONTO***

0 Kč

mBank mKONTO***

0 Kč

 

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

Moneta Money Bank Konto Genius Gold*

0 Kč

 

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

Raiffeisenbank eKonto SMART**

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta MINI

0 Kč

 

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

Sberbank Fér konto Varianta OPTIMAL **

0 Kč

 

UniCreditBank U konto**

0 Kč

UniCreditBank U konto**

0 Kč

 

Airbank Airbank Malý tarif

19 Kč

Airbank Airbank Malý tarif

10 Kč

 

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

37 Kč

ČSOB Exkluzivní konto*

19 Kč

 

ČSOB Exkluzivní konto*

42 Kč

Moneta Money Bank Genius Free & Flexi**

20 Kč

 

www.bankovnipoplatky.com

* se splněným zůstatkem

** se splněným obratem

*** se splněním podmínky objemu plateb platebními kartami 

**** při výběrech z bankomatu vlastní sítě přesahujících 1 000,-

 

 Z výsledků v tabulce je vidět, že je jen velmi málo účtů, které by vyhověly všem. I samotný účet od Equa bank s velmi přívětivou poplatkovou politikou napříč všemi profily. Zajímavým kompromisem mezi počtem poboček a přívětivou cenovou politikou tak je např. účet od Fio, který je pro 3 profily prakticky nejvýhodnější (u pobočkového klienta je to trochu horší). Pro klienty, kteří nepoptávají pobočkové služby, je dle očekávání nejvýhodnější mKonto a zde i účet od Equa bank. Hlavní myšlenka, že každý by si měl zvolit produkt podle své frekvence užívání a preference komunikačního kanálu, je jasná. Přesto je vidět, že počet účtů nabízejících základní bankovní služby zdarma postupně k naší radosti roste.

V úvodu této části byl zmíněn ještě nestandardní cluster extrémní klient. Tato skupina (podíl na celku přibližně 0,03%) klientů vykazuje velmi vysoké frekvence užívání bankovních služeb a je zde na místě podezření, že se jedná o OSVČ, občany podnikající na aukčních portálech, drobní podnikatelé apod. Přes 30 jednorázových příkazů a 30 příchozích plateb měsíčně běžný klient za měsíc nevyužije. Užívání retailových účtů k podnikání je většinou bank zakázáno již ve smlouvě a např. u mBank bylo užívání mKonta k podnikání jedním o oficiálních důvodů zavedení některých poplatků. Vzhledem k tomu, pro tento cluster nebude proveden výpočet nejvhodnějších účtů, protože se řešitelský tým odmítá podílet na porušování smluvních vztahů. Přesto je zajímavé o tomto, do jisté míry, veřejném tajemství přinést hmatatelný důkaz.

ZVOLTE HISTORICKY NEJABSURDNĚJŠÍ A NEJNESMYSLNĚJŠÍ BANKOVNÍ POPLATEK ZA ROKY 2005 AŽ 2016 ZDE!

Nejabsurdnější poplatek 2017



Čtěte také Ostatní čtou

Přidej odkaz na Bookmarky.cz


Nahoru Vytisknout

Hodnocení článku
Průměrná známka 3.00546 / Celkový počet hodnoceni 549
Hodnoťte známkou jako ve škole: 1 2 3 4 5


Zajímavosti
Nejčtenější zajímavosti