Jaké nástrahy vám mohou přinést úvěrové smlouvy?


27. 08. 2009  06:51   |   Usporim.cz   |   komentářů (0)

Úvěrové smlouvy jsou jako jakékoliv jiné smlouvy právním dokumentem, na který se vztahují jasná zákonná pravidla. Vše je ošetřeno v obchodním zákoníku v paragrafech 497 – 507, kde jsou stanoveny všechny podstatné náležitosti, které musí každá smlouva o úvěru obsahovat.

Avšak existuje řada věcí, na které bychom si při uzavírání úvěrové smlouvy měli dát velký pozor, jelikož po uzavření smlouvy již není cesty zpět.    Poplatky spojené s úvěrem Každá žádost o úvěr, hypoteční úvěr nevyjímaje, je administrativně a časově náročná záležitost, která sebou nese nemalé náklady. Právě proto, že získání hypotečního úvěru není levná záležitost, je vhodné být předem informován o všech výdajích, které jsou s tím spojené. Největší část z poplatků si hypoteční banky účtují za zpracování daného úvěru a následné vyhodnocení předkládané žádosti o úvěr. Obvykle se jedná o částku udanou v procentech z cílové sumy, kterou si žadatel chce vypůjčit a je ohraničená minimální a maximální možnou sazbou, kterou banka může po žadateli chtít. Do tohoto poplatku se navíc může promítnout rychlost zpracování, takže u rychlých a expresních půjček může být až o několik procent navýšen. Důležité je pro žadatele si uvědomit, že tento poplatek za zpracování a vyhodnocení úvěru je nevratný. To znamená, že i v případě, že mu úvěr nebude poskytnut, tak tento poplatek musí zaplatit. Na to je třeba dát zvláště u hypotečních úvěrů velký pozor, abychom splnili všechny podmínky, které banka požaduje, jinak se vystavujeme riziku neschválení úvěru a zbytečně zaplatíme poplatek za administrativní náležitosti. Kvůli této situaci nabízejí solidní banky a poskytovatelé úvěrů určité předběžné zevrubné posouzení s konzultací, kde žadatele o úvěr upozorní na všechny náležitosti a na případné nedostatky, které by mohli v průběhu zpracování zabránit uzavření smlouvy o úvěru. Následují poplatky za vedení účtu, který je již zohledněn v anuitní splátce úvěru. Dalším poplatkem, který po nás mohou banky chtít, je poplatek za změnu podmínek úvěru.   Vysoké úroky z úvěrů Prvotní informace při porovnávání úvěrů je pro každého samozřejmě výše úroku. Tedy procentuelně vyjádřená sazba o kolik procent z jistiny budu navíc platit. Avšak tato hodnota, tedy hodnota úroku, pro nás není nejdůležitějším ukazatelem. Má pouze informativní charakter pro prvotní porovnání úvěrů. Daleko důležitější je pro každého žadatele o úvěr RPSN. Tato tajemná zkratka znamená Roční Procentuelní Sazbu Nákladů. Tedy opět v procentech vyjádřenou hodnotu, která nám ale již skutečně ukazuje, o kolik daný úvěr přeplatíme. Jsou v ní již zahrnuté úroky a všechny poplatky, které jsou s úvěrem spojené, tudíž to je právě ta procentuelně udaná suma, kterou fakticky zaplatíme navíc. Právě na RPSN bychom tedy měli brát zřetel při porovnávání úvěrů mezi sebou napříč celým trhem. Žádný jiný ukazatel nemá tak vypovídající hodnotu jako právě RPSN. Ze zákona je povinnost tento údaj uvádět v každé reklamě na úvěrový produkt, avšak často se tak děje malým písmem někde v rohu. Právě kvůli tomu, že banky lákají potenciální klienty na nízký úrok, který je však kompenzován vysokým RPSN, se mnohdy k nejlepší nabídce vůbec nedostaneme. V konečném důsledku může být úvěr s nižším úrokem daleko dražší díky vyšší RPSN, než úvěr s vysokým úrokem a celkově nižší roční procentuelní sazbou nákladů.


Čtěte také Ostatní čtou
Témata tohoto článku

Přidej odkaz na Bookmarky.cz


Nahoru Vytisknout

Hodnocení článku
Průměrná známka 2.9814 / Celkový počet hodnoceni 1183
Hodnoťte známkou jako ve škole: 1 2 3 4 5


Zajímavosti
Nejčtenější zajímavosti